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Dívida Líquida BREAKING DOWN Dívida Líquida O valor da dívida líquida é usado como uma indicação da capacidade de um negócio de saldar todas as suas dívidas se elas se tornassem devidas simultaneamente no dia do cálculo, usando apenas seu caixa disponível e ativos altamente líquidos. Dívida Total Ao calcular a dívida líquida, o primeiro valor que é necessário é a dívida total da empresa. Isso inclui passivos de longo prazo. Tais como hipotecas e outros empréstimos que não vencem por vários anos, bem como obrigações de curto prazo, incluindo aluguel, serviços públicos, pagamentos de empréstimos e juros devidos no próximo ano, saldos de cartão de crédito e contas a pagar e impostos. Total de caixa e equivalentes de caixa O segundo componente do cálculo da dívida líquida é o total de caixa. Ao contrário do valor da dívida, o caixa total inclui apenas os ativos atuais da empresa. Ou aqueles que podem ser liquidados por dinheiro muito rapidamente. Isso inclui ativos altamente líquidos como saldos em dinheiro, cheques e saldos de poupança. contas recebíveis. Acções, obrigações e outros títulos negociáveis. E contas do mercado monetário. Dependendo do ciclo operacional da empresa em questão, isso também pode incluir o valor de qualquer estoque na mão. Análise de Dívida Abrangente O conceito de dívida líquida é particularmente importante no investimento e é uma das métricas mais comumente usadas na análise técnica. Ações que executam bem ao longo do tempo tendem a ser emitidos por empresas que são financeiramente saudáveis ​​e capazes de pagar para cumprir suas obrigações com facilidade. Enquanto o valor da dívida líquida é um ótimo lugar para começar, um investidor prudente também deve investigar o nível da dívida da empresa em mais detalhes. Fatores importantes a considerar são os números de dívida real tanto a curto prazo e de longo prazo e que percentagem da dívida total deve ser pago fora dentro do próximo ano. A razão por trás da dívida também é importante. Uma empresa pode assumir um novo financiamento de dívida para financiar um projeto de expansão, ou pode usar esses fundos para reembolsar ou refinanciar um empréstimo mais antigo que ainda não pagou, o que pode ser um sinal de problemas mais profundos. Se a maioria das dívidas da empresa são de curto prazo significado que devem ser reembolsados ​​dentro de 12 meses considerar se a empresa poderia pagar para cobrir essas obrigações se suas vendas tomou um mergulho. Se o fluxo de renda atual da empresa é a única coisa mantê-lo à tona, suas perspectivas de longo prazo pode estar em perigo. Porque diferentes tipos de empresas usam a dívida de forma diferente, também é importante comparar a dívida líquida de uma empresa com a de outras empresas dentro da mesma indústria que têm um modelo de negócio semelhante e são de um tamanho comparável. Cash Reserve e Liquidity Ratios: A Primer Tweet No Twitter Este é um post convidado por Dheeraj Singh. Dheeraj é um gerente anterior do fundo por muitos anos que especializam-se no rendimento fixo. Usou-se para dirigir a renda fixa no fundo de investimento de ILampFS (antes que começou tomado sobre por UTI) e trabalhou subseqüentemente com o fundo mutuário de Sundaram BNP Paribas (agora Sundaram Mutual Fund) que dirige o escrivaninha da renda fixa. Ele administra a Finanzlab Advisors, consultoria em gestão de tesouraria e risco. Introdução: Os Rácios de Reserva 8211 A Rácio de Reserva de Caixa (CRR) e Rácio de Liquidez Legal (SLR) são dois importantes rácios de reservas aplicáveis ​​aos bancos. Estas são também ferramentas que o Banco de Reserva da Índia usa na condução de sua política monetária. A finalidade deste primário é fornecer um conhecimento e uma compreensão práticos destas relações de reserva. O conteúdo desta cartilha é baseado em RBIs Master Circular sobre o assunto e meu próprio conhecimento prático adquirido através dos muitos anos que eu tenho estado envolvido com os mercados de dinheiro e dívida como um gestor de fundos. Erros e omissões, se houver, são inteiramente minhas. Se detectar algum erro, por favor, deixe-me saber nos comentários. CRR 8211 A Razão de Reserva de Caixa CRR é a proporção de uma Demanda Líquida e de Passivo de Tempo (NDTL) dos bancos que ela tem que manter como depósitos em dinheiro com RBI. Depósitos em dinheiro não significam dinheiro físico, mas um saldo de crédito em uma conta corrente que cada banco mantém em RBI. Esta proporção é especificada pelo RBI e pode mudar de tempos em tempos. Atualmente (na data de publicação desta obra), CRR é 4,75. CRR é regido pelas disposições da Seção 42 da Lei do Banco de Reservas da Índia de 1934. Não há um nível mínimo de CRR. Poderíamos ir até zero CRR (valores negativos são obviamente absurdos). Da mesma forma, não há um máximo. Em teoria, CRR pode ir até 100, o que significaria RBI apreender toda a NDTL como uma reserva de caixa. Até que a Lei do RBI foi alterada em 2007, o valor mínimo do CRR foi fixado estatutariamente em 3 eo máximo foi fixado em 20. Ambos os limites (inferior e superior) foram removidos pela emenda que entrou em vigor no início de 2007. SLR 8211 Rácio Legal de Liquidez SLR é a proporção de um Banco de Demanda Líquida e Passivo de Tempo (NDTL) que tem de manter como investimentos em determinados activos especificados. SLR é regido pelas disposições do artigo 24 da Lei de Regulação Bancária. Não existe uma estipulação mínima sobre SLR (anteriormente era utilizado um SLR mínimo estipulado de 25 8211 mas este foi removido com uma alteração à Lei de Regulação Bancária em 2007). No entanto, SLR não pode exceder 40. Demanda líquida e passivos de tempo É bastante evidente que para chegar a CRR ou SLR precisamos primeiro calcular NDTL. O que constitui NDTL Como o nome sugere, há três componentes gerais para NDTL. Demanda passivos tempo e um montante de compensação que é reduzido a partir da demanda e passivos tempo. Adicionalmente, Demanda e Responsabilidade por Tempo (DTL) são ainda divididos em DTL para o sistema bancário DTL para Outros e Outros DTL. RBI tem poderes para decidir sobre que tipo de passivos caem sob DTL. Em caso de dúvida, os bancos são aconselhados a obter um esclarecimento de RBI. Links relacionados: NDTL Base para CRR e SLR É CRR e SLR mantidos na mesma base 8211 viz NDTL A resposta curta é, Não. Enquanto o cálculo NDTL é amplamente o mesmo, existem algumas diferenças importantes quando se trata de sua utilização para calcular CRR e SLR. Alguns itens são isentos para fins CRR e, portanto, a base em que CRR deve ser mantida não é o mesmo que a base em que SLR é calculado. Examinaremos essas diferenças na base um pouco mais tarde. Demanda Responsabilidades Demanda As responsabilidades de um banco são passivos que são pagáveis ​​à vista. Estes incluem depósitos a prazo depósitos à vista parte dos depósitos de poupança margens mantidas contra cartas de crédito / garantias saldos em depósitos a prazo vencido certificados em dinheiro e depósitos acumulados / recorrentes em dívida Transferências Telegráficas Transferências por Correio Transferências por Correio Saldos na conta de crédito de caixa e depósitos mantidos como garantia para adiantamentos que são pagáveis ​​à vista. Tempo Passivo Tempo Passivo de um banco são os passivos que são pagáveis ​​diferentes da demanda. Depósitos a prazo depósitos à ordem depósitos a prazo depósitos a prazo depósitos a prazo depósitos a prazo depósitos bancários depósitos bancários Depósitos bancários Depósitos bancários Depósitos bancários Depósitos bancários Depósitos bancários Depósitos bancários Outros passivos por demanda e tempo (ODTL) juros acumulados sobre depósitos contas a pagar dividendos não pagos saldos em conta transitória representando valores devidos a outros bancos ou saldos de crédito líquido público em conta de ajuste de sucursal Colaterais em dinheiro recebidos em operações com derivativos garantidos. Quaisquer montantes devidos ao sistema bancário que não estejam na forma de depósitos ou de empréstimos também devem ser incluídos em outros passivos por demanda e tempo. Esse passivo pode surgir devido a itens como (i) cobrança de contas em nome de outros bancos, (ii) juros devidos a outros bancos e assim por diante. Ativos do Banco Interbancário Os ativos com o sistema bancário incluem saldos com bancos em saldos em conta corrente com bancos e Instituições financeiras notificadas em outras contas fundos colocados à disposição do sistema bancário por meio de empréstimos ou depósitos reembolsáveis ​​com uma antecedência de quinze dias ou menos e empréstimos que não sejam dinheiro à vista e curto prazo disponibilizados ao sistema bancário. Quaisquer outros montantes devidos pelo sistema bancário que não possam ser classificados em nenhum dos itens acima devem também ser considerados ativos no sistema bancário. Responsabilidades a não ser incluídas no cálculo DTL / NDTL Os seguintes passivos não são incluídos no cálculo DTL para fins de manutenção de CRR e SLR Capital pago, reservas Qualquer saldo credor na Conta de Perda de Resultados do banco Montante de qualquer empréstimo recebido NHB, NABARD, SIDBI Imposto sobre o rendimento líquido Valor recebido do seguro de depósitos e da garantia de crédito Corporation (DICGC) para créditos e mantidos por bancos pendentes ajustamentos Montante recebido de ECGC, invocando a garantia Montante Recebido da companhia de seguros sobre a liquidação ad hoc de reclamações pendentes de julgamento do Tribunal Montante recebido do Tribunal Receiver As responsabilidades decorrentes da utilização de limites em Bankers Acceptance Facility (BAF) District Rural Development Agency (DRDA) subsídio de Rs.10 , 000 / - mantidos em conta do Fundo de Subsídio de Reserva em nome dos Grupos de Auto-Ajuda Subsídio liberado pela NABARD no âmbito do Programa de Subsídio de Investimento para a Construção / Renovação / Expansão de Aldeias Rurais Ganho / Adiantamento, tais como taxas anuais e outros encargos que não são reembolsáveis ​​Bill rediscounted por um banco com instituições financeiras elegíveis como aprovado pela RBI Provisão não sendo um passivo específico decorrente da contratação de responsabilidade adicional e criado a partir de conta de ganhos e perdas. Computação NDTL Computação de NDTL é um processo de vários passos da seguinte forma: Compute Demanda Passivos para o sistema bancário Compute Time Responsabilidades para o sistema bancário Tomar a soma dos dois acima para chegar DTL para o sistema bancário 8211 (A) Calcular Demanda Responsabilidades para 8211 (C) Calcular os ativos para o sistema bancário 8211 (D) Calcular o saldo do DTL para outros 8211 (D) Calcular os ativos para o sistema bancário 8211 (D) Para o sistema bancário de DTL para o sistema bancário 8211 (AD) Se o Net Inter Bank DTL assim calculado é negativo ou zero, é ignorado. Assim NDTL é dado por NDTL (A-D) (BC) se A-D é maior do que zero, NDTL BC se A-D é menor ou igual a zero. Links Relacionados: Manutenção de SLR Como foi discutido acima, SLR é aquela proporção de NDTL que o banco tem que manter em determinados ativos especificados. Deve-se notar que para fins SLR NDTL é calculado de forma ligeiramente diferente. Em primeiro lugar, todos os passivos e activos interbancários devem ser incluídos para efeitos de SLR (ao contrário do CRR, em que foram excluídos os passivos com vencimento inicial entre 15 dias e um ano) Em segundo lugar, não existem isenções (itens sobre os quais não se deve manter SLR) Ao contrário CRR onde alguns itens estão isentos. Investimentos Especificados Os investimentos especificados que são elegíveis para fins de SLR são o Cash Gold avaliado a um preço que não excede o preço de mercado corrente Investimento nos seguintes instrumentos que serão designados como 8220Títulos de Liquidez Estatutária (SLR) 8221: Do Governo da Índia Empréstimos Estatais de Desenvolvimento (SDLs) dos Governos Estaduais emitidos de tempos em tempos no âmbito do programa de empréstimo de mercado e qualquer outro instrumento que possa ser notificado pelo Banco da Reserva da Índia. Deste modo, quaisquer valores mobiliários que se encontrem onerados de qualquer forma não podem ser incluídos para efeitos de SLR. Isso também inclui situações em que a segurança pode ter sido submetida à RBI como garantia sob a facilidade de ajuste de liquidez diária (a janela de repo RBI geralmente entendida). Ao contrário CRR que é mantida como uma média durante a quinzena inteira, SLR tem que ser mantida em todos os dias da quinzena pertinente. A quinzena pertinente e NDTL são no entanto os mesmos que no caso de CRR. SLR é, portanto, mantida no NDTL como no relatório sexta-feira de duas quinzenas atrás. (Assim como no caso de CRR). Penalidades Se um banco deixar de manter a quantidade necessária de SLR, ele será responsável para pagar a RBI com relação a esse padrão, juros penais para esse dia à taxa de três por cento ao ano acima da Taxa de Banco sobre o déficit. Se o incumprimento continuar no dia útil seguinte, o juro penal pode ser aumentado para uma taxa de cinco por cento por ano acima da Taxa Bancária para os dias em causa de incumprimento do défice. Nota de rodapé: Na minha opinião, a taxa bancária continua a existir apenas por causa das provisões de penalidade sobre a inadimplência na manutenção dos requisitos de reserva. Se essas provisões de penalidade não tivessem sido vinculadas à taxa bancária nos termos da lei, teríamos possivelmente visto o desaparecimento da taxa bancária como um instrumento de política monetária. Sob a situação actual, eliminar a taxa bancária exigiria a alteração da Lei RBI e da Lei de Regulação Bancária 8211 algo que apenas o Parlamento pode fazer. As leis de emenda tomam o esforço significativo, e conseqüentemente nós pôde ter que viver com a taxa do banco para algum mais tempo. RBI de qualquer maneira fez a taxa de banco irrelevante, equacionando-o à taxa em que empresta dinheiro sob a facilidade permanente marginal (MSF). MSF está atualmente atrelada a um por cento acima da taxa repo RBIs. Update: Parece que eu posso ter sido um pouco entusiasmado em prever a queda da taxa bancária. Sec 372A do Companies Act diz que as empresas não podem emprestar uns aos outros a uma taxa de juros inferior à taxa bancária. Assim RBI8217s aumento na taxa bancária garante que inter empréstimos corporativos ou investimento em títulos só pode ser feita se a taxa de cupom é, pelo menos, a taxa bancária. É claro que existem maneiras de contornar essa disposição 8211, se alguém está estruturando um acordo. No entanto, isso só vai para mostrar, como as leis promulgadas há séculos, precisam mudar com os tempos. Com certeza, RBI não pretendia regular a taxa de juros paga no mercado de empréstimos entre empresas (ou talvez eles realmente o fizeram), quando eles mudaram a taxa bancária recentemente e a ligaram à taxa de facilidade permanente marginal. Todos os artigos escritos por Mrunal para UPSC, SSC, IBPS, IIM MBA GDPI - Assuntos atuais, economia indiana preparar economia com Mrunal8217s 6-Pillars abordagem TM 4b. (GS3) Indústria de Processamento de Alimentos 5. Infraestrutura: Transporte, Comunicação, Energia, TIC 6. Desenvolvimento de Recursos Humanos, Esquemas, Subsídios BizGK, Banco-CMDs, Pessoas em Notícias Essa porção só é importante para exames não-UPSC. Consulte Mrunal. org/PIN para atualizações mensais sobre pessoas em notícias, BizGK, etc Basics from NCERTs Baixe o NCERTs deste link. NCERT: Class11: Lê-lo da primeira à última página. NCERT: Classe 12: Macroeconomia. Somente leitura seletiva. Ignorar fórmulas, gráficos, equações e outras coisas complicadas, porque não é solicitado no UPSC. No máximo, basta memorizar as fórmulas sobre PIB-PNB, rendimento nacional etc. NCERT: Class12: Microeconomia It8217s não solicitado regularmente no UPSC CSAT. Portanto, faça apenas um estudo seletivo: Elasticidade das demandas (ch2) Giffen bens (internet) Lei do produto marginal decrescente (ch 3.4) Competição perfeita (ch4.1): apenas características. Concorrência monopolística (ch.6.2.1) Concorrência oligopolística (ch 6.2.2) Limite de preços e pisos de preços (ch5.2): apenas definição básica Glossário: apenas as definições merecedoras do MCQ . Não requerido / Livros não essenciais Dutt Sundaram, Mishra Puri, Uma Kapila estes são todos os livros académicos. Para estudos gerais / exames competitivos, você não precisa preparar essa profundidade. Assim, não perca tempo neles. Certos sites (coaching) da era dos anos 90 ainda mencionam estes como fontes de referência. Meu conselho: Evitar. . Somente depois que você completar o seu currículo principal e quiser refinar pontos para Descritivo / Entrevista, você pode ler seletivamente seu capítulo. , Manual, Orçamento-Pesquisa econômica. Economics Times, Financial Express, linha de negócios, etc Em certas certas entrevistas (falsas) topper publicadas em certas revistas, o topper iria alegar que eu leio todos esses jornais todos os dias para a preparação da economia. Isso é um exagero, humanamente impossível. No máximo um jornal é suficiente. Para o exame competitivo, você não precisa preparar essa profundidade de três a quatro jornais diferentes. No entanto, se um tópico é realmente importante (como GST / DTC desenvolvimento relacionado), então você pode usar o google para escavar mais desses jornais. Mas não perca tempo lendo três jornais por dia. Coaching material / Postal: A maioria deles apenas bala os parágrafos dados em hindu e vendê-lo como compilação de assuntos atuais. desperdício de tempo e dinheiro. . 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